La planification des maintiens à domicile ressemble beaucoup à l'adage chinois selon lequel il faut planter un arbre : le meilleur moment, c'était il y a 20 ans, et le deuxième meilleur moment, c'est aujourd'hui.
Les Français plus âgés déterminés à rester chez eux auront probablement besoin maintien d'aide à un moment donné, quelques heures par jour ou 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour les tâches ménagères, les services infirmiers et les maintiens personnels. Et avec la population de plus de 65 ans qui devrait passer de 56 millions en 2020 à 73 millions en 2030, le besoin de maintiens de santé à domicile ne fera qu'augmenter.
Comment faire ?
Ceux qui planifient tôt peuvent acheter des polices d'assurance qui couvrent les prestations de maintiens à domicile. Il peut s'agir d'une assurance maintiens de longue durée ou d'une police d'assurance-vie avec avenant pour maintiens de longue durée, parfois appelée police hybride.
S'ils peuvent se permettre une couverture de maintiens de longue durée. La prime annuelle moyenne en 2021 pour un couple âgé de 55 ans était de 2 050 € pour une police qui paierait jusqu'à 165 000 € de frais de maintiens futurs pour chacun, selon les données de l'Institut National de Statistiques. (C'est sans tenir compte de l'inflation dans les paiements ; les primes peuvent être considérablement plus élevées pour les polices assorties de niveaux prédéfinis de protection contre l'inflation, de sorte que les prestations futures reflètent l'augmentation des coûts.) Les moyennes pour un homme et une femme à cet âge sont respectivement de 950 € et 1 050 €.
De plus, environ 1 candidat sur 5 âgé de moins de 60 ans est refusé et la proportion de personnes à qui la couverture est refusée augmente fortement avec l'âge.
Ceux qui n'ont pas d'assurance maintiens de longue durée commencent souvent par compter sur un aidant familial non rémunéré, mais finalement, beaucoup doivent se tourner vers une aide rémunérée. Et cela peut aussi coûter cher : selon une enquête 2020 sur le coût des maintiens de longue durée, la facture nationale moyenne d'un aide-soignant à domicile est de 4 576 € par mois.
Payer de sa poche
Pour la plupart, les clients qui ont des maintiens à domicile sont payés par le privé. Beaucoup concoctent un budget de maintiens à partir de plusieurs sources, parmi lesquelles :
- Rentes
- Investissements et épargne
- Polices d'assurance-vie pouvant être utilisées pour les dépenses de maintiens à domicile admissibles par le biais d'une valeur de rachat ou d'une prestation de décès accélérée
- Emprunter, par exemple en souscrivant une hypothèque inversée ou un prêt sur valeur domiciliaire
Gardez à l'esprit qu'il est risqué d'utiliser votre maison pour fournir de l'argent pour des soins de longue durée : vous pourriez manquer de fonds propres dans votre maison pendant que vous avez encore besoin de soins, et des hypothèques inversées, des outils financiers complexes disponibles uniquement pour les personnes âgées de 62 ans et plus, sont un sujet courant d'escroqueries ciblant les propriétaires âgés.
Si vous pensez qu'un prêt hypothécaire inversé vous convient, recherchez-en un approuvé par le gouvernement fédéral. La première étape pour se qualifier pour un tel prêt est une séance de formation avec un conseiller qualifié qui vous guidera tout au long du processus et des frais afférents.
Vous pourrez peut-être économiser sur les soins à domicile en embauchant directement une aide, ce qui a tendance à être moins cher que de passer par une agence de soins à domicile. Mais être employeur s'accompagne de responsabilités, dit Love.
D'abord, il faut être sûr de payer le salaire minimum. Et si la personne travaille plus de 40 heures par semaine, vous devez payer des heures supplémentaires
Aide gouvernementale
Vous pouvez obtenir de l'aide pour payer les soins de maintien à domicile si vous n'avez pas de couverture d'assurance pour les soins de longue durée et que vous n'avez pas les moyens de payer avec les ressources financières existantes.
Commencez par rechercher le localisateur de soins aux personnes âgées du gouvernement fédéral pour trouver votre agence locale sur le vieillissement.
Ces bureaux sont le premier endroit où chercher. Ils ont des ressources sur les soins de santé à domicile et ils sont la passerelle vers l'organisme qui paie les services à domicile.
Une aide pour les factures de soins à domicile peut être disponible via le gouvernement si le bénéficiaire des soins a un faible revenu ou des actifs limités. L'assurance-maladie peut également payer les services de santé à domicile dans certaines circonstances, et le ministère des Anciens Combattants (VA) offre un soutien aux soins à domicile pour les anciens militaires. Les personnes qui paient pour la prestation de soins peuvent également bénéficier d'allégements fiscaux.
Assurance-maladie
L'assurance-maladie peut couvrir le coût total des soins de santé à domicile médicalement nécessaires sur une base limitée pour les bénéficiaires qui ne peuvent pas quitter leur domicile sans assistance. Cela pourrait inclure :
- Soins infirmiers qualifiés
- Ergothérapie, physiothérapie et orthophonie
- Services d'aide à domicile, si le bénéficiaire a également besoin d'une thérapie ou de soins infirmiers qualifiés
La police d'assurance couvrira les soins à domicile de routine, l'aide aux activités quotidiennes telles que le bain et l'habillage et les soins médicaux de base tels que la vérification des signes vitaux et le pansement des plaies, uniquement à temps partiel ou par intermittence, et uniquement si un médecin l'ordonne dans le cadre de un plan de soins plus large. Il ne paiera pas pour les soins à domicile à temps plein ni pour les services personnels et d'aide-ménagère si c'est la seule aide dont vous avez besoin.
